Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для владельцев транспортных средств. Он гарантирует выплату компенсации пострадавшей стороне в случае аварии. Этот вид страхования разработан и внедрен государством. До этого, пострадавшим не всегда было просто получить покрытие ущерба от виновника ДТП. После принятия ОСАГО пострадавшие освобождены от выяснения отношений с виновником. Деньги выплачивает страховая компания.
У автомобилистов возникает много вопросов, связанных с ОСАГО. В какое агентство лучше обратиться, какова цена полиса, сроки выплат. На эти вопросы, вы найдете ответы далее в статье.

Лучшие страховые компании ОСАГО

Рейтинг лучших страховых компаний ОСАГО

Рейтинг лучших компаний составляется ежегодно и в течение года или в конце года представляются итоговые списки. Но не все так однозначно. Существует несколько видов опросов. Их проводят:

независимые отечественные и международные агентства на основании опросов граждан. Это «Эксперт РА», Национальное рейтинговое агентство, Fitch Ratings, Standart & Pools и другие. Свои данные они публикуют в интернете, информацию можно найти, внеся запрос в строку поиска;
клиенты страховых компаний на форумах в отзывах.

Критерии рейтингов лучших компаний

Рейтинги лучших страховых компаний проводят независимые отечественные и международные агентства на основании опросов граждан.

Финансовая стабильность Надежная страховая компания характеризуется определенными качествами, основным из которых есть финансовая стабильность – возможность выплачивать компенсации в любых, требуемых суммах, независимо от экономической ситуации в стране. Платежеспособность гарантируется объемом страховых запасов фирмы – денежного фонда для выплат компенсаций. Фонд для выплат формируется из уставного капитала, взносов членов. Только на основании членских взносов обеспечить высокий уровень выплат невозможно. Это достижимо, если страховая компания имеет партнёров и клиентов – крупные отечественные, международные фирмы, сотрудничает с банками.
 
Спектр предоставляемых услуг Вторым основным показателем надёжности является широкий спектр предоставляемых услуг. Чем их больше, тем лучше.

Критерии рейтинга страховых компаний

 

Стоимость страхового полиса ОСАГО. Ставка стоимости (базовый тариф) полиса установлена на государственном уровне. Базовый тариф определяет минимальный и максимальный размер стоимости полиса для каждой из категорий транспортных средств. При этом цена страхового полиса ОСАГО имеет свою структуру и зависит от таких факторов:

Цена страхового полиса ОСАГО рассчитывается с учетом целого ряда повышающих и понижающих коэффициентов.

самого транспортного средства – авто грузовое или легковое;
владельца авто – гражданин или юридическое лицо;
территориальности – в каждом регионе установлены свои коэффициенты территориальности;
качеств водителя – его возраста, стажа управления транспортным средством, безаварийной езды (коэффициент КБМ), нарушений при использовании договора.

Соблюдение сроков выплаты страховой компенсации ОСАГО. Работа страховщиков по программе ОСАГО регламентируется законодательством РФ. Сроки выплат по ОСАГО прописаны в законе. Составляют 20 календарных дней. При задержке оплаты начисляется 1% пени на всю невыплаченную сумму. При условии, что не было отказа. Аргументированный отказ должен быть представлен в такой же срок. За невыполнение сроков прописан штраф – 0,5% за каждый день просрочки.

Популярные страховые компании с указанием их рейтингов (оценок)

Уровни надежности страховых компаний

 

Компания ВСК

Страховой Дом ВСК на рынке с 11 февраля 1996 года. Деятельность компании трижды отмечена благодарностью Президента РФ за вклад в страховое дело (в 2002, 2007, 2017 годах), а также в 2013 и 2015 гг. была удостоена звания лауреата конкурса «Компания года».
Такой послужной список не остался незамеченным потребителями. Фирма одна из самых популярных на рынке. В 2017 году СД ВСК подтвердила рейтинг международной финансовой стабильности 2015 года «BB-» от агентства Fitch Ratings. В национальном рейтинге у СД ВСК степень финансовой надёжности на уровне ruAA – наивысший.

Компания Согласие

О необходимых документах для оформления полиса ОСАГО прочитать можно здесь

Имеет широкую сеть представительств – свыше 350. Член множества профессиональных сообществ, таких как, Российский союз автостраховщиков, Национальный союз агростраховщиков и прочих.
За работу в 2016 году НРА присудило компании рейтинг ААА.ic – максимальная степень надёжности и качества услуг.
По результатам работы в 2017 году «Эксперт РА» присвоил оценку – ruBBB – умеренный уровень кредитоспособности.
В 2017 году компания стала обладателем сертификата соответствия в сфере страхования по системе сертификации ESS – ЕвроСтандартСерт.

Реестр РСА

РСА – Российский Союз Автостраховщиков, является некоммерческим объединением страховых фирм, представляющих ОСАГО. Действует с 14 октября 2002 года на основании Федерального закона. Статус Союза закреплён на законодательном уровне.
РСА основан 48 действовавшими на тот момент страховыми фирмами. Сейчас реестр активных членов включает 62 компании. Также рейтинг страховых компаний РСА включает данные:

о страховщиках, у которых действие лицензии временно задержано, ограничено, прервано;
участники-наблюдатели;
агентства с закрытыми лицензиями;
ушедшие или отчисленные из РСА.

Списки постоянно обновляются, актуальность полученной информации необходимо периодически проверять на официальном сайте РСА.

 

Компания Росгосстрах

Компания существует почти столетие, с 1921 года. Услуги предоставляет через более чем 3000 филиалов по всей территории РФ. Клиентская база – свыше 48 млн. клиентов.
Присуждённые рейтинги: 2017 год – агентство «Эксперт РА» присвоило отечественную оценку ruBBB+ стабильный. В 2016 году НРА удостоило оценки ААА максимальная надежность.

Компания РЕСО Гарантия

Стоит помнить, что рейтинги страховых компаний обновляются и меняются как в лучшую, так и в худшую стороны.

На рынке с 1991 года. Сеть представительств насчитывает более 800 филиалов, наработанная клиентская база – свыше 9,5 млн. клиентов.
Страховая компания РЕСО Гарантия имеет рейтинг высокой надёжности. С 2009 года, каждый год по версии «Эксперт РА» подтверждает в РФ уровень – АА+ (исключительно высокий).
По данным Standart & Poor’s, уровень кредитования в РЕСО-Гарантия – ВВ+ (умеренно низкий). Агентство чувствительно к изменениям экономики в стране.
В 2011 году получен, а в 2016 подтвержден сертификат ГОСТ Р ИСО 9001-2008 – соответствие стандартам страхового дела.
Неоднократный лауреат общественного признания — премий “Золотая Саламандра”, “Народная марка/Марка №1 в России”.

Компания СОГАЗ

Основана в 1993 году, имеет федеральный уровень. Имеет свои представительства в таких округах: Центральный, Дальневосточный, Приволжский, Северо-Западный, Сибирский, Уральский, Южный.
Присуждены рейтинги: от АКРА – ААА (максимальная надёжность), от «Эксперт РА» – ААА (максимальная надёжность), от AM BEST – B++.
Высокую стабильность компании обеспечивает надежный акционер – ГАЗПРОМ, он же является и самым крупным клиентом.

 
 

ПАО Энергогарант

На рынке уже 25 лет, имеет свыше 230 филиалов. Владеет высоким денежным запасом, который состоит из уставных денег – 2,04 млрд. рублей, собственных вложений – свыше 3 млрд. рублей. Агентство реализовывает свыше 250 видов стразовых услуг.
Рейтинги: «Эксперт PA» присвоил уровень финансовой надежности ruАА – исключительно высокий. Международное агентство Standard&Poor’s оценило работу компании как стабильную, шкала BB-. Национальное рейтинговое агентство присудило рейтинг ААА – максимальная надёжность.

ОАО Альфа страхование

Данные на сайте страховой компании необходимо сопоставлять с данными, опубликованными на сайтах рейтинговых компаний.

Компания имеет свыше 250 филиалов по всей стране, в которых предлагает более чем 100 видов услуг по страхованию. Клиентская база составляет около 23 млн. клиентов. С 2015 года владеет международным сертификатом.
О надёжности фирмы свидетельствует то, что ее клиентами являются крупные международные и отечественные фирмы: Cola, Henkel Rus, «Аэрофлот», Danone, Metro Cash & Carry, другие.
Агентство Fitch Ratings в ноябре 2016 года оценило финансовое состояние компании как стабильное по шкале ВВ. В 2017 году отечественное агентство «Эксперт РА» присудило рейтинг ruAA – исключительно надёжный.

Ренессанс страхование

Молодая компания на рынке РФ – основана в 1997 году. Предоставляет более чем 60 видов страхования. Имеет 35 филиалов в крупных городах РФ.
В 2014 году получили рейтинг уровня финансовой надёжности по шкале А++ (исключительно надежный) от агентства «Эксперт PA». Перестраховщиками компании – теми, кто берет на себя выплаты, если у страховщика не хватит на это своих денег, выступают международные компании Hannover Re, Swiss Re, Munich Re.

В какой страховой компании лучше оформить ОСАГО

Выбор стоит останавливать на компаниях, имеющих большие денежные фонды для выплат, клиентами которых являются крупные фирмы. Постоянное подтверждение рейтингов также говорит о стабильности страховой компании.
Значение имеет территориальная представленность офисов. Если компания исключительно региональная, вы не сможете воспользоваться ее услугами, если авария случилась в другом регионе. При этом, если у Вы не планируете далеких поездок на автомобиле, можно воспользоваться и услугами региональной фирмы.
Открытость информации о фирме – ее истории, владельцах, размерах денежных фондов, говорит о благонадёжности.

Топ 10 лучших страховых компаний по ОСАГО

По данным рейтингового агентства «Эксперт PA», Топ 10 страховщиков ОСАГО выглядят так:

Рейтинг лучших компаний составляется ежегодно и в течение года или в конце года представляются итоговые списки.

СОГАЗ – ruAAA (максимальная кредитоспособность).
СПАО «Ингострах» – ruAAA.
САО ЭРГО – ruAA+ (исключительно высокий финансовый уровень).
Либерти Страхование – ruAA+.
Страховая компания «Альянс» – ruAA (наивысшая кредитоспособность).
РЕСО-Гарантия – ruAA (наивысший уровень финансовой стабильности).
ВСК – ruAA.
АльфаСтрахование – ruAA.
Энергогарант – ruAA (высокий уровень кредитоспособности).
МАКС – ruAA.

Несмотря на высокие оценки работы отечественными и международными рейтинговыми агентствами страховых компаний, каждая имеет свои отличия – в обслуживании, профессионализме персонала, географической представленности. Стоит помнить, что рейтинги обновляются и меняются как в лучшую, так и в худшую стороны. Данные на сайте страховой компании необходимо сопоставлять с данными, опубликованными на сайтах рейтинговых компаний, так как страховщики не всегда спешат обновлять информацию на своих сайтах. Выбор страховой компании требует времени, личного общения с представителями каждой фирмы. Первый договор, лучше заключать на краткий период – до 1 года.
Кто ищет – тот всегда найдет. Успехов вам в поисках СВОЕЙ страховой компании!

Источник