Коллапс подкрался незаметно: как автокредиты добьют экономику России
Нормальному человеку до циферок в регулярных отчетах Центробанка обычно дела нет. Дела банкирские — удел профессиональных финансистов. Однако данные из последнего документа такого рода, опубликованного ЦБ, свидетельствуют, что макроэкономические эффекты могут очень скоро «треснуть по голове» практически каждого жителя страны.
Оговоримся сразу: не удивляйтесь «актуальности» свежего отчета ЦБ РФ. Они там всегда по месяцу «обрабатывают» данные. Итак, согласно ему, по состоянию на 1 мая (да-да, тот самый «свежачок») совокупный долг граждан России перед кредитными организациями составил 30,22 трлн. руб. На конец первого квартала 2023 года этот же показатель находился на уровне 27,8 трлн. А в январе он был еще меньше — 26,9 трлн. Чтобы был понятен порядок цифр: расходы российского бюджета на весь 2023 год запланированы на уровне менее 30 трлн. рублей.
В прессе уже появлялись сообщения, что с начала этого года средний уровень закредитованности (часть дохода, которую человек отдает в счет погашения кредитов) вырос с 35 до 41%. Помните, как мы все поражались абсолютному рекорду по выдаче автокредитов в апреле? Все СМИ протрубили об одобрении отечественными банками автокредитов физлицам на 109,5 млрд. рублей. Это тоже внесло свою лепту в процесс резкого наращивания долгов россиянами. Экономисты говорят, что такая тенденция никуда не делась и когда Центробанк в августе обнародует данные за завершающийся июнь, мы увидим дальнейший рост и долгов, и закредитованности.
Ситуация все сильнее напоминает положение, сложившееся в США к 2008 году на ипотечном рынке. Кредиты тогда выдавали всем желающим. Потом многие из них не могли расплатиться с банками. Накапливающиеся «плохие долги» в конце концов подорвали финансовую устойчивость кредитных организаций.
В России мы ускоренными темпами идем по примерно тому же пути: банки радостно выдают все больше кредитов гражданам. В то время как особого роста реальных доходов у последних не наблюдается: по данным Росстата он составил всего 0,1% за год. При том, что народ теперь покупает еды на 3—5% меньше чем до СВО, а непродовольственных товаров — на 8—10% меньше. Это намекает, что у нас «а-ля 2008 год» может случиться уже в самом недалеком будущем.
Такое событие аукнется российскому населению куда жестче, чем в своей время американцам. Поскольку у них тогда была возможность сгладить остроту своих внутренних проблем. Частично перевалив их на финансовые системы других стран, благодаря его величеству доллару и роли США в качестве финансовой столицы мира. У России возможностей провернуть подобный фокус нет. Наша экономика и финансовый рынок находятся в полуизоляции от прочих. В отношении нашей страны действуют чуть ли не самые жесткие в истории санкции. И мы тратим колоссальные суммы на ведение боевых действий на Украине. То есть все гадости, которые будут происходить в финансовой системе России, останутся в России. Если она у нас посыпется — все обломки свалятся исключительно на наши головы.
Нечто подобное экономика пережила при развале СССР, когда ее ткань порвало политикой. А сейчас нечто подобное может случиться из-за «пузыря» на рынке кредитования. При таком сценарии мы не только про российский автопром позабудем скорее всего навсегда, но и авторынок откатится в состояние 90-х прошлого века.